实战篇-北美小企业基金,年收益15%

从下图的红色标注1可以看到,基金的价格出现了下跌。从20151月开始每月认购北美小企业的基金,每月40欧元。红色标注2可以看到,2016年的1-3月份,基金的价格出现大幅的下滑,仍然坚持每月的定投。

美国总统的选举行情影响了北美小企业基金的价格,由于人们担心川普当选,价格在201610-11月开始下跌,如图中的红色标注3所示。市场普遍不看好川普,人们甚至预计股票市场要大跌。

川普胜利后,市场突然极速回升,在短短的一个月里,市场上涨了40%。从20151月到201611月,共定投本金990欧元。至此,每笔都开始有了正的收益,开始考虑卖出。

20161111日开始分笔卖出。第一笔是20157月份买的,卖出时只赚了0.75欧元,收益率只有0.75/41= 1.83%

赎回日期 认购日期 卖出价(€) 买入价(€) 收益(€)
2016-11-11 2015-07-13 41.96 41.00 0.75
2016-11-15 2015-04-13 41.27 40.00 1.05
2016-11-15 2015-05-13 42.38 40.00 2.17
2016-11-15 2015-06-15 42.50 40.00 2.29
2016-11-17 2015-02-13 43.19 40.00 3.19
2016-11-17 2016-08-16 47.43 44.00 3.43
2016-11-18 2016-07-13 47.76 44.00 3.76
2016-11-22 2016-09-13 49.83 45.00 4.83
2016-11-22 2016-10-13 49.99 45.00 4.99
2016-11-23 2015-08-13 46.05 41.00 5.05
2016-11-23 2015-01-13 45.54 40.00 5.54
2016-11-28 2016-11-14 46.58 45.00 1.58
2016-12-01 2016-06-13 50.70 44.00 6.70
2016-12-01 2015-10-26 68.92 60.00 8.92
2016-12-05 2015-11-13 47.78 41.00 6.78
2016-12-07 2016-09-14 49.64 41.00 8.64
2016-12-08 2015-12-14 50.69 41.00 9.69
2016-12-08 2016-05-13 54.48 44.00 10.48
2016-12-09 2016-04-13 55.92 44.00 11.92
2016-12-09 2016-03-14 56.96 44.00 12.96
2016-12-12 2016-01-13 55.53 41.00 14.53
2016-12-13 2016-02-16 62.06 44.00 18.06

总共                                                                 1143.71                               990.00                   152.87

随后卖出的,收益率越来越大。最后一笔卖出的收益率是18.06/4442.9%。如图红色的标注4所示。

总的收益率是 152.87/99015.4%。时间跨度基本是两年,每年的平均收益率应该是15.4%2=7.7%。但是由于是基金定投,在两年的时间里实际的资金投入是990/2=495€。正好和两年的时间相抵消,所以每年的平均收益率是15.4%

我们可以总结几个要点:

  1. 不要相信主流媒体对市场走势的预测,普通散户的损失为他们提供了工资和奖金。他们挣了你的钱,可是他们不为你说话办事。
  2. 基金定投在市场下跌的时候不要停投,这是使你的收益率大幅增加的机会。
  3. 在每笔定投都开始有正的收益的时候可以考虑卖出,到此市场已经完成了一个微笑曲线。
  4. 卖的时候最好要分笔卖出。防止一次性卖出后,市场继续上涨。
  5. 先卖的最好是收益最少的那笔,逐步卖到收益最大的那笔。这样能使你的收益实现最大化。

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